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金融机构资产风险分类指导原则试行
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非银行金融机构资产风险分类指导原则(试行) 非银行金融机构资产风险分类指导原则(试行) 银监发【2004】4 号 银监发【2004】 第一章 总则 改进资产分类方法, 第一条 为加强非银行金融机构资产风险管理, 提高资产质量,特制定本指导原则。 第二条 本指导原则所指的资产风险分类,是指按照风险程度将资 产划分为不同档次的过程。 第三条 资产风险分类要以资产价值的安全程度为核心,合理评估 资产的风险和实际价值。 第四条 评估非银行金融机构资产质量,采用以风险为基础的分类 方法(简称资产风险分类法),即把资产分为正常、关注、次级、 可疑和损失五类,后三类合称为不良资产。 第五条 资产风险分类应坚持全面性原则,通过风险分类,全面、 真实、准确地反映资产质量的实际状况。 第六条 通过资产质量五级分类应达到以下目标: (一)揭示资产的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映 资产的质量; (二)发现资产使用、管理、监控、催收以及不良资产管理中存在 的问题,加强对资产的风险管理; (三)为判断资产损失准备金是否充足提供依据。<br />
第二章 债权类资产分类的标准<br />
第七条 本指导原则中所称“债权类资产”包括:各种贷款(含抵 押、质押、担保等贷款)、租赁资产、贴现、担保及承兑汇票垫款、 与金融机构的同业债权、债券投资、应收利息、其他各种应收款项 等。 第八条 债权类资产风险分类五类资产的定义分别为: 正常:交易对手能够履行合同或协议,没有足够理由怀疑债务本金 及收益不能按时足额偿还。 关注:尽管交易对手目前有能力偿还,但存在一些可能对偿还产生 不利影响的因素。 次级:交易对手的偿还能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收 入无法足额偿还债务本金及收益,即使执行担保,也可能会造成一 定损失。 可疑:交易对手无法足额偿还债务本金及收益,即使执行担保,也 肯定要造成较大损失。 损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,资产及 收益仍然无法收回,或只能收回极少部分。 第九条 使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主 要因素包括: (一)交易对手的还款能力; (二)交易对手的还款记录; (三)交易对手的还款意愿; (四)资产的担保;<br />
(五)资产偿还的法律责任; (六)非银行金融机构的内部管理和控制。 交易对手的还款能力是一个综合概念,包括交易对手的信用状况
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