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BCG波士顿咨询:互联网+时代,大数据改良与改革中国保险业.pdf
中国是全球最重要的新兴保险市场,但中国保险行业仍处于初期发展阶段,保险深度与密度等指标均低于世界平均水平,“大而不强”是现阶段的主要特征。新常态的经济发展、监管变化和技术动力同时驱动中国保险行业发展,中国保险行业迎来黄金发展期,推进中国从保险大国向保险强国转变。在所有驱动因素中,技术动力影响最为迅猛,而其中大数据对保险行业的影响最具颠覆性、革命性,“改良”与“改革”并重,是建设现代保险服务业的重要抓手。

大数据可以有效改造与升级传统保险价值链,我们称之为“改良”。波士顿咨询公司(BCG)的研究表明,最重要的“改良效应”发生在风险评估与定价、交叉销售、防止客户流失、理赔欺诈检测、及理赔预防与缓解五大环节。大数据对保险行业不但有改良之功,还助力险企突破创新,对此,我们称其为“改革”。目前,大数据作为“催化剂”在车联网、可穿戴设备、智能家居和平台生态圈构建方面起重要作用。

为了更好地驾驭大数据对保险行业的改良及改革,保险公司需要从数据获取、应用和组织三大方面构建包括开拓数据来源、建立许可与信任、构建商业应用场景、数据分析与建模、数据存储与整合、组织建设、专注的数据人才、治理和文化在内的八项专业能力。

为了对国内险企在大数据“改良”及“改革”应用现状及能力建设方面进行摸底调查,中国保险行业协会委托BCG向国内19家知名保险公司发放访谈问卷进行调研。根据问卷反馈,我们发现:

改良:在被调研公司中,63%的保险公司已将大数据应用于欺诈检测方面,47%的保险公司已在风险评估与定价方面展开实践,对于大数据在交叉销售、防止客户流失方面的实践分别都达到了32%,但在索赔预防和缓解方面,多数公司还处于观望、摸索阶段。
改革:车联网应用受到了较多财产险企业的重视,在被调研的8家财产险公司中,有5家已开展车联网实践,占比达63%;绝大部分险企对于大数据在平台生态圈、智能家居保险与监测服务、穿戴式设备健康服务等领域的尝试尚未开始,仅16%的险企已开始实践平台生态圈,8家财产险公司中仅有1家开展了智能家居领域的实践,而穿戴式设备则尚未有险企予以应用,不过大多数险企都表示计划在3年内对这些新技术应用予以实践。
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